Лучшие финансовые советники

Если вы копите деньги для выхода на пенсию, открыли счёт на образование для новорожденного ребёнка или готовы, наконец, отказаться от аренды и купить дом, помощь профессионала вам не помешает.

Финансовые консультанты могут предложить помощь и дать рекомендации относительно того, куда вам лучше направить свои деньги для наиболее быстрого достижения ваших целей на будущее.

Мы рассмотрим некоторые из лучших сервисов финансового консультирования, доступных на данный момент инвесторам, которые пытаются найти хорошего финансового советника.

Кроме того, здесь вы найдёте советы относительно того, что для вас лучше: робо-эдвайзер или живой консультант.

Быстрый обзор: лучшие финансовые советники этого года

• Personal Capital.
• Betterment.
• Wealthfront.
• Charles Schwab.
• Vanguard.
• Wealthsimple.

Читайте также Как работает фондовый рынок?

Робо-эдвайзер или живой консультант: что лучше подходит для вас

Первое, что вы должны сделать при поиске финансового советника, это решить, с кем вы хотите работать – с советником-человеком или робо-эдвайзером.

Робо-эдвайзеры – это автоматизированные инвестиционные платформы, которые используют алгоритмы для определения лучших вариантов инвестиций для вашей уникальной жизненной ситуации.

При регистрации на сайте робо-эдвайзера вы ответите на ряд вопросов о вашем возрасте, семейном положении, целях накопления денег и прогрессе, которого вы достигли на пенсионном счёте.

Затем на базе вашей уникальной ситуации робо-эдвайзер составит идеальный портфель и в дальнейшем будет корректировать состав активов в нём.

Этот процесс является недорогим аналогом традиционных финансовых консультаций и услуг по управлению счётом.

Что вам лучше подходит – персональный финансовый консультант или робо-эдвайзер?

Некоторые из соображений, которые вы должны принять во внимание

• Ваши финансовые цели. Робо-эдвайзеры чаще всего настроены для обработки только пассивных стратегий инвестирования. Это отлично подходит для инвесторов, которые хотят накопить деньги для отдалённых целей, таких как выход на пенсию или образование для ребёнка. Если же вас интересует более активное управление, вам, вероятно, лучше подойдёт личный финансовый консультант.
• Количество активов, находящихся под управлением. Если у вас счёт с большой суммой денег (более 250 000$ в активах), вам, вероятно, понадобится советник-человек, который будет управлять вашими деньгами и сможет гарантировать высокий уровень диверсификации, и одновременно обеспечит рост вашего богатства. Если у вас не такой большой счёт, более низкие сборы и нулевой минимум баланса робо-эдвайзеров поможет вам сэкономить больше денег.
• Сложность вашего инвестиционного портфеля. Если вы только начинаете инвестировать, робо-эдвайзер, скорей всего, с лёгкостью сможет удовлетворить ваши потребности. Если же вы управляете собственным бизнесом, зарабатываете деньги от аренды недвижимости или имеете сложную ситуацию с доходом, для ваших нужд лучше подойдёт живой финансовый консультант.

Читайте также Торговля кукурузой: почему вам стоит сделать ставку на неё в 2019 году

Три вопроса, которые нужно задать финансовому советнику

Если вы решили, что живой финансовый консультант является для вас лучшим вариантом, на этом выбор не заканчивается.

Советники-люди не являются одинаковыми – в отличие от робо-эдвайзеров, которые следуют алгоритму, созданному компанией.

В команде любой фирмы могут быть лучшие и худшие советники.

Прежде чем подписать контракт с персональным консультантом, обязательно задайте ему следующие три важных вопроса

1. Какие конкретно услуги вы предоставляете? В отличие от некоторых других отраслей, в которых требуется специальная подготовка или сертификация, чтобы претендовать на определённый титул, финансовым планировщиком или советником может назвать себя каждый – даже если у него нет опыта или образования в области финансов. Попросите вашего кандидата рассказать, какие услуги он предоставляет своим клиентам, а какие не предоставляет. Это даст вам уверенность в том, что все ваши потребности будут удовлетворены.
2. Какая у вас инвестиционная стратегия? Каждый финансовый советник имеет свою уникальную инвестиционную стратегию, но вам нужно выбрать советника, стратегия которого соответствует вашему уровню устойчивости к риску. Обязательно поинтересуйтесь у каждого кандидата, как он решает, какие ценные бумаги нужно купить, и когда их следует продать.
3. Кем является ваш средний клиент? Вам нужно найти консультанта, который работает с такими же людьми, как вы – специалисты по финансовому планированию, которые имеют опыт и добивались успехов в управлении деньгами мужчин и женщин вашей социальной группы, с большей вероятностью добьются успеха с вашими инвестициями. Если ваш кандидат работал только с клиентами, чей доход намного выше или ниже вашего, уходите.

Читайте также Создание портфеля ETF, обеспечивающего высокий доход

Лучшие финансовые советники

1. Personal Capital

Лучше всего подходит для

• Инвесторов с большими счетами.
• Для тех, кто хочет вести бюджет, планировать выход на пенсию и инвестировать с одной платформы.
• Пассивных инвесторов, которым нужна помощь со стороны финансовых специалистов.

Открыть счёт

• через безопасный веб-сайт Personal Capital.

Personal Capital технически классифицируется как робо-эдвайзер, но на самом деле эта фирма предлагает своим клиентам уникальное сочетание человеческого и искусственного интеллекта.

В её консультационных сервисах сочетается надёжность алгоритмов с творческим потенциалом человека, так что пользователь может быстро настроить свой счёт, а затем передать бразды правления команде профессионалов.

Уникальная структура Personal Capital позволяет взимать меньшую плату по сравнению с традиционными фирмами, предлагающими услуги консультанта-человека.

Если у вас на счету 1 миллион долларов, вы будете платить 0,89% в год, а владельцы счетов с более высокими балансами платят ещё меньше.

Personal Capital также бесплатно предлагает всем пользователям множество инструментов для управления расходами, включая контроль инвестиций и анализаторы расходов.

Важно отметить, что сервисы Personal Capital ориентированы на владельцев крупных счетов; инвесторы, у которых на счетах более 200 000$, получают помощь от двух персональных финансовых консультантов, специально прикреплённых к их счёту.

Если на вашем счету менее 200 000$, вас будет обслуживать команда консультантов, которые совместно управляют множеством счетов.

Тем не менее, минимальный размер счёта Personal Capital довольно высок – для открытия счёта нужно иметь не менее 100 000$.

Таким образом, Personal Capital лучше всего подходит для состоятельных инвесторов, которые не хотят самостоятельно управлять капиталом и заниматься составлением бюджета.

Читайте также Как инвестировать в дивидендные акции

2. Betterment

 Лучше всего подходит для

• Инвесторов среднего уровня.
• Инвесторов с пенсионными счетами.
• Студентов вузов.

Открыть счёт

• через безопасный веб-сайт Betterment.

Betterment является одним из крупнейших брендов в сфере роботизированного консультирования и имеет более чем 11 миллиардов долларов в активах под управлением.

Компания предлагает два варианта сервисов: Betterment Digital и Betterment Premium. Betterment Digital – это флагманское предложение фирмы.

Оно включает в себя нулевой минимальный размер счёта и низкие комиссии,что делает его особенно привлекательным для новых и молодых инвесторов; размер комиссии в Betterment Digital составляет всего 0,25%, и это очень мало.

Betterment Premium предлагает расширенный спектр услуг (включая неограниченное количество телефонных звонков консультантам по финансовым вопросам).

Этот тарифный план доступен, если у вас на счету не менее 100 000$, а плата за управление на нём равна 0,40%.

Как и большинство сервисов по роботизированному консультированию, Betterment создаёт диверсифицированный портфель, который подходит для долгосрочного инвестирования.

Этот робо-эдвайзер распределяет средства клиентов по ряду ETF, принадлежащих к 12 различным классам активов, а также автоматически проводит перебалансировку портфеля по мере изменения ваших потребностей с возрастом, доходом или жизненной ситуацией.

Если вам нужен больший контроль над своими счетами, вы можете установить собственные пропорции активов с помощью функции «гибких портфелей» Betterment, но эта возможность доступна только для держателей счетов Betterment Premium.

Улучшение лучше всего подходит для инвесторов, которые не хотят вмешиваться в работу менеджеров, а также для новых инвесторов, которых интересуют пассивные стратегии инвестирования для пенсионных счетов.

Читайте также 5 альтернативных видов инвестиций на 2019 год

3. Wealthfront

Комиссии

• Ежегодный сбор 0,25%.

Лучше всего подходит для

• Пассивных инвесторов.
• Тех, кому нужны низкие комиссии.
• Начинающих инвесторов.
• Инвесторов, которые не хотят самостоятельно управлять деньгами.

Открыть счёт

• через безопасный веб-сайт Wealthfront.

Wealthfront – это ещё один сервис робо-эдвайзинга, который предлагает оптимизированный подход к индивидуальному инвестированию.

Когда вы зарегистрируетесь в Wealthfront, вам нужно будет ответить на ряд вопросов, которые помогут платформе определить вашу терпимость к риску и инвестиционные цели, а затем депонированные вами средства вкладываются в индивидуальным образом составленный портфель ETF из 11 классов активов.

Представители Wealthfront говорят, что типичный пользователь их фонда имеет в своём портфеле от семи до восьми классов активов, начиная от развивающихся рынков и заканчивая акциями с высокими дивидендами.

Для родителей, чья главная цель – это отложить деньги на обучение ребенка в вузе, Wealthfront поддерживает 529 специальных сберегательных планов с дополнительными инструментами для оценки затрат.

Вы можете выбрать пример вуза, в который вы хотели бы отправить своего ребёнка, и предполагаемый год поступления, после чего Wealthfront оценит расходы, связанные с обучением, проживанием, питанием и учебниками.

У Wealthfront также есть кассовый счет, который в настоящее время имеет APY 2,51% с минимумом 1$ и страховкой FDIC до 1 млн долларов.

Инвесторам, имеющим более 100 000 долларов, инвестированных на налогооблагаемый счёт, Wealthfront автоматически подключает услугу aPortfolio Line of Credit, которая позволяет физическим лицам одалживать до 30% от суммы своих средств без оформления документов или проверки кредитоспособности.

В некоторых случаях клиенты получают деньги менее чем за 24 часа.

Wealthfront также может использовать вашу личную информацию, чтобы помочь вам составить долгосрочный план инвестирования для достижения вашей цели до того, как ваш ребёнок достигнет возраста поступления в вуз.

Если планирование образования является одной из ваших наиболее важных долгосрочных финансовых целей, эта функция делает Wealthfront очень мощным инструментом планирования.

В противном случае данное программное обеспечение отлично подходит для пассивных инвесторов всех типов.

Читайте также Как инвестировать в Рипл

4. Charles Schwab

 Лучше всего подходит для

• Инвестирования в диверсифицированные портфели.
• Тех, кому важна автоматическая перебалансировка.
• Эффективного инвестирования с точки зрения налогообложения.

Открыть счёт

• через безопасный веб-сайт Charles Schwab.

Charles Schwab – это инвестиционный онлайн-сервис, который в последние годы значительно расширил свои услуги, в том числе в сфере персонального финансового консультирования и планирования.

Компания Charles Schwab имеет несколько филиалов по всей территории США, в которых владельцы счетов могут встретиться для общения с финансовыми консультантами или посетить один из многочисленных бесплатных семинаров, которые фирма проводит в течение всего года.

Если у вас возникли проблемы с выбором между робо-эдвайзером и живым специалистом по финансовому планированию, Сервис интеллектуального консультирования Чарльза Шваба (Charles Schwab’s Intelligent Advisory) позволяет убить сразу двух зайцев.

Минимальная сумма, необходимая для открытия счета в Intelligent Advisory, составляет 25 000$ (намного ниже минимального уровня в 100 000$ в Personal Capital), при этом клиенты получают неограниченный доступ к услугам сертифицированных специалистов по финансовому планированию.

Новым владельцам счетов предстоит тридцатиминутный разговор с сотрудниками компании по видеосвязи, который помогает уточнить их потребности, а затем система использует специальные алгоритмы для разделения инвестированных средств по нескольким классам активов.

Из-за конкуренции с Vanguard, компания Charles Schwab недавно отменила комиссии для инвесторов, которые вкладывают деньги в индексные фонды Charles Schwab.

Этот факт в сочетании с нулевым минимумом счёта позволяет клиентам начать инвестирование с небольшой суммы денег.

Читайте также Как инвестировать в Bitcoin, а также CFD, ETN и фьючерсы Bitcoin

5. Vanguard

Лучше всего подходит для

• Для инвесторов типа «установил и забыл«.
• Экономии на налогах.
• Комплексного финансового планирования для выхода на пенсию.

Открыть счёт

• через безопасный веб-сайт Vanguard.

Vanguard в первую очередь известна как одна из первых брокерских компаний, помогающих инвесторам управлять своими пенсионными накоплениями с помощью недорогих индексных фондов, однако эта фирма также предоставляет услуги персонального финансового планирования владельцам крупных счетов.

Для использования услуг финансового планирования Vanguard вам потребуется не менее 50 000$ на вашем счету, а плата за управление составляет 0,30% от общего баланса счёта.

Это примерно сопоставимо с другими сервисами по финансовому консультированию, в которых работают люди (включая Charles Schwab), но выше, чем в чисто роботизированных консультационных сервисах.

Услуги по финансовому планированию Vanguard лучше всего подходят для владельцев крупных счетов, которые хотят получить недорогой способ связи с консультантами при планировании пенсии, сбережений на образование или других долгосрочных целей.

Если у вас на счету менее 500 000$, вы получите доступ к удаленной команде финансовых экспертов; если же у вас от 500 000$ и выше, вам будет назначен личный финансовый консультант, прикреплённый к вашему счёту.

Инструмент Vanguard Personal Advisor Services может похвастаться возможностями настройки портфелей под каждого пользователя на индивидуальной основе.

Вполне естественно, что портфели клиентов Vanguard формируются в основном с использованием собственных ETF и паевых фондов Vanguard.

И это совсем не плохо, поскольку фонды Vanguard имеют одни из самых низких коэффициентов издержек.

Читайте также Как торговать растущими акциями и зарабатывать деньги: почему вы не должны полагаться на мнения инвестиционных гуру

6. Wealthsimple

 Лучше всего подходит для

• Новых инвесторов.
• Тех, кто хочет сэкономить деньги на комиссиях.
• Тех, кому удобно управлять своими финансами через интернет.

Открыть счёт

• через безопасный веб-сайт Wealthsimple.

Если вы интересуетесь социально ответственным инвестированием, Wealthsimple – отличный вариант робо-эдвайзера.

Wealthsimple – это автоматизированный инвестиционный сервис, который предлагает социально ответственные варианты инвестиций, чёткое авансовое ценообразование без скрытых платежей, оптимизацию налогов и доступ к специалистам по финансовому планированию.

Компания создала три социально ответственных портфеля, ориентированных на инвестирование в компании, которые связаны с развитием экологически чистых технологий, последовательно получающих высокие оценки за разнообразие и удовлетворенность сотрудников, а также поддерживающих инновации и экономическое развитие в развивающихся странах.

Хотя социально ответственное инвестирование имеет относительно высокую цену (от 0,4% до 0,5%), оно может быть оправданным, если вы хотите инвестировать только в определённую нишу.

Если вы являетесь последователем Ислама, Wealthsimple предлагает поистине уникальную функцию «халяльные инвестиции» (halal investing), которая позволяет инвестировать только в корпорации, соблюдающие законы шариата.

«Халяльные инвесторы» вкладывают свои деньги в 50 отдельных акций, проверенных комитетом независимых религиозных экспертов, хорошо разбирающихся в исламской вере и принципах.

В этот список акций не входят компании, связанные с алкоголем, азартными играми, сексуальными темами или продуктами, огнестрельным оружием, табачными изделиями и рядом других запрещенных видов деятельности.

В халяльных портфелях также нет облигаций и других процентных активов, поскольку они также запрещены в соответствии с исламским законодательством.

Читайте также Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать в акции?

Пара мыслей напоследок

Независимо от того, кем вы являетесь – экспертом по инвестициям или новичком, всегда приятно, когда у вас есть помощник, направляющий ваш выбор.

Возможно вам также будет интересно прочитать статьи

Как найти лучшее ICO для инвестирования

Куда лучше вложить деньги?

Восемь лучших роботов-советников на 2019 год