Подходящее ли сейчас время для начала инвестиционной деятельности?

Основные моменты

• Пассивное инвестирование – популярная стратегия, используемая многими людьми для создания капитала.
• Речь здесь идёт в основном о покупке и удержании паёв в широко диверсифицированных фондах, которые отслеживают рынки, а не пытаются активно обыгрывать их.
• Инфляция приводит к снижению вашей покупательной способности.
• Рынки в долгосрочной перспективе постоянно растут.
• Те, кто терпеливо ждёт повышения цен, выигрывают у тех, кто пытается перехитрить рынок.
• Робо-эдвайзеры и самостоятельное инвестирование – более выгодные варианты, чем инвестирование в паевые фонды.

Чтобы инвестировать в фондовый рынок, не нужно быть хорошим математиком, обладать навыками интерпретирования сложных графиков и знать терминологию Уолл-стрит. Основные средства массовой информации заставляют вас думать, что для инвестирования нужен диплом по финансовой специальности, но это не так.

Обычные канадцы могут инвестировать в фондовый рынок, и многие из них уже этим занимаются. Пришло время подумать о том, куда сейчас инвестировать деньги, если в долгосрочной перспективе вы хотите создать значительный капитал.

Под «инвестированием» мы подразумеваем пассивное инвестирование, которое является проверенной стратегией долгосрочного накопления богатства. Имеется в виду покупка и хранение активов в течение длительного времени, а не торговля акциями каждый день.

Большинство пассивных инвесторов вкладывают деньги в индексные фонды с целью отслеживания конкретных рынков, таких как мировой фондовый рынок в целом или S&P500. Эти фонды хорошо диверсифицированы и имеют гораздо меньше риска, чем инвестирование в отдельные акции. Вот что вам нужно понять, чтобы приступить к инвестированию уже сегодня.

Отличия вкладов под высокие проценты и инвестиций

Из-за инфляции деньги, которые у вас есть сегодня, станут менее ценными завтра. Предположим, что вы можете отложить 10 000$ на высокопроцентный сберегательный счёт, зарабатывая 2% годовых. Через год ваши 10 000$ принесут вам дополнительные 200$ в виде процентов от банка. Хорошая сделка, учитывая, что вы практически не рискуете и получаете 200 долларов.

Однако цены на товары и услуги, которые вы потребляете, из-за инфляции растут каждый год. Другими словами, цены, которые вы платите сегодня, отличаются от цен, которые вы будете платить в будущем, поэтому 200 долларов, которые вы заработали, станут немного меньше.

Взгляд на исторические темпы инфляции в Канаде. Взято с сайта Statistica.com.

Сберегательные счета с высокими процентами сохраняют ценность ваших денег, но выгодно ли использовать их для создания капитала? Чтобы накопить капитал, вам нужно начать инвестировать. Но помните, что при инвестировании вы принимаете на себя больший риск, хоть это и связано с возможностью получения более высокой прибыли. Именно поэтому вы можете ожидать, что получите больше денег за счёт инвестирования, а не за счёт банковских вкладов.

Можно сказать, что рискованнее не инвестировать, потому что из-за инфляции вы потеряете деньги, если не будете ничего делать.

В долгосрочной перспективе рынки стабильно движутся вверх

Возможно, сейчас мы находимся в самом центре нисходящего тренда, но это не значит, что вы не должны инвестировать.

Смысл инвестирования заключается в том, чтобы создать капитал и сохранить ваши деньги от потери ценности. Если судить по историческим данным, средняя годовая доходность фондового рынка по индексу S&P 500 с 1973 по 2016 год составила 11,69%.

Таким образом, вложив деньги в индекс S&P 500 в 1973 году и удерживая их до сегодняшнего дня, несмотря на все обвалы рынка в течение этого периода, вы всё равно были бы в большом плюсе. Причина в том, что экономика растёт, стоимость акций в составе индекса увеличивается, а дивидендные выплаты и проценты накапливаются.

После каждого кризиса рынки восстанавливались и достигали новых высот.

Индекс S&P 500 – исторический график за 90 лет. Источник: Macrotrends https://www.macrotrends.net/2324/sp-500-historical-chart-data.

Для начинающих инвесторов падающие рынки представляют собой прекрасную возможность вложить деньги в индексы и акции по низкой цене. Вы можете извлечь прибыль из панических продаж и негативных настроений по отношению к рынку. Однако вам не обязательно ждать падения рынка для начала инвестирования.

Правда в том, что понять, когда рынок идёт вниз или находится на рекордно низком уровне для покупки, достаточно трудно. Думая о том, стоит ли сейчас инвестировать, и пытаясь найти идеальное время для входа в сделку, вы зря теряете время, потому что, пока ваши деньги лежат без работы, вы упускаете прибыль, которую могли бы получить.

Даже если при инвестировании на пике рынка, когда цены очень высокие, вы всё равно можете выиграть, если не продадите свои активы слишком рано. Когда рынки падают, вы окажетесь в убытке только после продажи. Дело в том, что именно в момент продажи вы фиксируете свои потери.

Рынок ежедневно движется вверх и вниз, но в долгосрочной перспективе тренд является восходящим. Время, которое вы проводите на рынке, является более ценным, чем время, которое вы потратите на попытки выбрать идеальный момент для покупки. Чтобы ещё лучше проиллюстрировать этот момент, мы расскажем вам историю о Бобе, худшем в мире выборщике момента сделки.

Перед всеми обвалами фондового рынка Боб вкладывал большие суммы денег, и, несмотря на насмешки других людей, в конце концов он оказался в плюсе.

Готовы начать инвестировать

Надеемся, что наши слова будут достаточно убедительными чтобы вы поняли: самое подходящее время для начала инвестирования – прямо сейчас. Самый ценный совет – не паниковать, соблюдать дисциплину и поддерживать хорошо диверсифицированный портфель. Благодаря этому вы победите инфляцию и максимизируете свою прибыль. Если вы готовы начать инвестировать, для вас доступно несколько вариантов:

Робо-эдвайзеры

Робо-эдвайзеры хорошо подойдут, если вы хотите заняться инвестированием, но пока не знаете точно, куда лучше инвестировать прямо сейчас. Такие роботы взимают небольшую ежегодную комиссию, обычно от 0,3 до 0,5%, которая добавляется к комиссии биржевых фондов (ETF), в которые они инвестируют ваши деньги. Размер комиссии зависит от суммы, которую вы инвестируете в них, зато ваши деньги, по крайней мере, будут работать на вас.

Читайте также Создание портфеля ETF, обеспечивающего высокий доход

Дисконтные брокеры

Дисконтные брокеры – хороший вариант, если вам важен размер комиссии, и вы хотите самостоятельно управлять своими инвестициями. При этом вы должны хорошо знать ETF, в которые хотите инвестировать, и сами размещать сделки. Если вы рассматриваете этот вариант, мы рекомендуем обратить внимание на Questrade.

Questrade позволяет покупать ETF без комиссии, и предоставляет доступ к инструменту перебалансировки, чтобы помочь вам управлять своими инвестициями. Мы считаем, что это лучшее в Канаде брокерское агентство для пассивных инвесторов.

Читайте также Обзор брокера Interactive Brokers (IB)

Паевые фонды

Паевые фонды, которые предлагают некоторые крупные банки, представляют собой ещё один хороший вариант, но остерегайтесь их высоких комиссий. В Канаде средняя комиссия за управление у паевых инвестиционных фондов составляет 2%. В случае паевых фондов вы платите управляющим активами своих банков, чтобы попытаться получить прибыль выше среднерыночного уровня.

Однако многие профессиональные инвесторы демонстрируют не очень хорошие результаты, и лишь единицы стабильно обыгрывают рынок. Именно поэтому вопрос о том, во что сейчас выгодно инвестировать, стоит так остро, а паевые фонды из-за инфляции вряд ли оправдают ваши ожидания.

Итог

В заключение, какой бы вариант вы ни выбрали, имейте в виду следующее

• Не пытайтесь инвестировать, если у вас высокий процент долга.
• Создайте фонд непредвиденных расходов, прежде чем начинать инвестировать.
• Никогда не складывайте все яйца в одну корзину, то есть, помните о диверсификации.
• Придерживайтесь своего плана и не паникуйте, когда рынки начинают падать.
• При создании капитала рассчитывайте на длительный срок.
• Будьте осторожны с комиссиями, они могут съесть огромную часть вашей прибыли.

Редакция PrivateFinance

Над статьями работает команда авторов, переводчиков и редактор. На сайте команда Privatefinance.biz публикует информационные статьи, обзоры, рейтинги, гайды о торговле на финансовых рынках и инвестировании, рекомендации по выбору брокера и инструментов инвестирования, актуальные новости из мира финансов.

Почта для связи с нами: [email protected]