Меню

Сбережения и инвестирование: в чём разница?

Сбережение и инвестирование – общие сведения

Слова «сбережения» и «инвестиции» иногда используются взаимозаменяемо, но это разные направления, и если мы хотим обеспечить финансовое будущее, нужно использовать их оба.

Общая характеристика как сбережений, так и инвестиций заключается в том, что оба эти понятия играют важнейшую роль в нашей жизни. Если вы не делаете ни того, ни другого, сейчас самое время начать. Для этого могут потребоваться изменения в расходах, отслеживании и использовании вашего дохода, но их можно и нужно встроить в ваш план.

Общее эмпирическое правило состоит в том, что сбережения должны быть краткосрочными, а инвестиции – долгосрочными. Учитывая этот факт, давайте рассмотрим различия. Кроме того, имейте в виду как для сбережений, так и для инвестирования – при снижении риска ликвидность растёт и наоборот.

Основные моменты

  • При сбережении денег обычно подразумевается, что они должны быть доступны, когда нам это нужно, и имеют низкий риск потери стоимости.
  • Инвестиции, как правило, имеют долгосрочный горизонт, например, сбор денег для обучения детей в колледже или для выхода на пенсию.
  • Самое большое и важное различие между сбережениями и инвестированием – это риск.

Сбережения

Люди обычно откладывают сбережения для совершения покупок и на случай чрезвычайных ситуаций. При сбережении денег обычно подразумевается, что они должны быть доступны, когда нам это нужно, и имеют низкий риск потери стоимости. Сбережения нужно постоянно отслеживать, устанавливая крайний срок и график, а также значимость для ваших целей.

Например, если вы копите деньги на ежегодный семейный отпуск, вы можете поставить цель в 3000$, чтобы накопить эту сумму в течение девяти месяцев и снять деньги в конце года. В этом случае вы будете знать, сколько вам нужно откладывать ежемесячно, и сможете взять деньги без комиссии, чтобы потратить их на запланированный отпуск.

Инвестирование

При инвестировании важно действовать разумно. Вы получите более высокую прибыль, если начнёте заниматься этим раньше. Изучение различных инвестиционных средств и понимание того, для чего они необходимы и как их использовать, является обязательным условием успеха. Люди обычно инвестируют для долгосрочных целей, например, сбор денег для обучения детей в колледже или для выхода на пенсию. Для достижения этого роста мы используем специальные механизмы.

Читайте также Как инвестировать в акции

Если вашим детям до поступления в колледж ещё более десяти лет, вы можете ежемесячно инвестировать в такие механизмы, как образовательный сберегательный счёт  (ESA) или план 529. Такие счета позволяют снимать деньги, когда ваш ребёнок поступает в вуз. Долгосрочные инвестиционные образовательные планы помогут вам успешно достичь этой цели.

Основные отличия

Начнём с того, что самое большое и важное отличие сбережений от инвестирования – это риск. Накапливая сбережения, вы кладете деньги на сберегательный счёт, счёт рынка краткосрочных капиталов или депозитный сертификат (CD).

Они имеют минимальный риск потери средств, но и минимальную прибыль. В случае сбережений вы, как правило, можете вытащить эти деньги, когда они вам понадобятся (или через некоторое время). Когда вы инвестируете, у вас есть потенциал более высокой долгосрочной прибыли, но также и потенциал потерь.

Инвестируя для получения большей прибыли, вы больше рискуете, и ваши потенциальные потери также могут быть большими. Важно пересмотреть свои цели, чтобы выяснить, какой вариант лучше для них подходит – сбережения или инвестиции. Если вы что-то сделаете неправильно, это может стоить вам больших денег в виде гонораров или потери потенциального дохода, который вы могли бы получить от инвестирования.

Ещё одно отличие заключается в процентах или заработанных деньгах. Инвестируя, мы хотим, чтобы наши инвестиции приносили нам деньги, в то время как цель сбережений – сохранить деньги в безопасности, и прибыль при этом совсем небольшая.

Депозитные сертификаты – популярный инструмент для сбережений. Этот инструмент может быть относительно краткосрочным – от нескольких месяцев до нескольких лет (7 и более).

При использовании депозитного сертификата ваши деньги находятся в безопасности и растут по несколько большей процентной ставке, чем на обычном сберегательном счёте, но если вы захотите его обналичить до истечения срока действия, вам придётся заплатить комиссии и штрафы. Постарайтесь найти лучший тариф депозитного сертификата, сравнивая варианты из нескольких компаний, предоставляющих финансовые услуги.

Человек может быть замечательным инвестором, иметь рост на своём счёте 401(k) и вложения в инвестиционную недвижимость, при этом едва сводить концы с концами из-за неумения управлять своими краткосрочными средствами.

Вы можете откладывать деньги каждый месяц, но в долгосрочной перспективе эти сбережения ничего не дадут вам при выходе на пенсию и при оплате обучения ваших детей, поэтому инвестирование является не менее важным. Надо помнить о том, насколько важны обе эти стратегии, особенно когда они выполняются вместе.

Особые соображения

Вообще говоря, коротким считается срок менее 7 лет, а длинным – более 7 лет, но когда дело касается сбережений и инвестиций, эти цифры в большей степени зависят от специфики цели. Учитывайте, когда вам понадобятся средства, каков ваш план для этих средств, а также соотношение безопасности/риска, связанное с целью.

В конце концов, не ждите возможности копить или инвестировать слишком долго. Время – это самое важное для роста ваших денег и достижения ваших целей. Имея относительно небольшую сумму денег, вы можете начать использовать инструменты сбережения и инвестирования, встав на путь к достижению всех своих финансовых целей.

Связанные термины

Что такое депозитный сертификат (Certificate of Deposit, CD)

По депозитным сертификатам (CD) выплачивается больше процентов, чем по стандартным сберегательным счетам.

Рынок краткосрочных капиталов (Money Market)

Рынок краткосрочных капиталов (денежный рынок) – это торговля краткосрочными долговыми инвестиционными инструментами. Эти инвестиционные инструменты характеризуются высокой степенью безопасности и относительно низкой доходностью.

Что такое пенсионный счёт на денежном рынке

Информация о пенсионном счёте денежного рынка – сберегательном счёте, принадлежащем физическому лицу в рамках пенсионного счёта, такого как IRA.

Фонды непредвиденных расходов и новые способы их создания

Фонд непредвиденных расходов – это источник денежных средств на случай появления незапланированных расходов, болезни или потери работы. Недавно появился новый способ формирования такого фонда.

Как построить лестницу из депозитных сертификатов

Лестница депозитных сертификатов – это стратегия, в которой инвестор делит денежную сумму на равные части и инвестирует их в депозитные сертификаты (CD) с разными сроками погашения.

Пенсионное планирование

Пенсионное планирование представляет собой процесс определения целей для пенсионного дохода, устойчивости к рискам, а также действия и решения, необходимые для достижения этих целей.

Рекомендуемые брокеры:

Брокер Регуляция Открыть счет
FCAОткрыть счет!
CySEC ICF IFSC ЦРФИНОткрыть счет!
Financial CommissionОткрыть счет!

Оставить комментарий

Сигналы для Forex 👉